Une ligne de crédit est un accord autorisant l'emprunteur à tirer des fonds selon ses besoins, dans la limite du montant accordé et durant un terme spécifique. Les tirages des lignes de crédit fonctionnent de la même manière que les emprunts standards, avec leurs propres caractéristiques (dates de début et de maturité, périodicité des échéances, taux d'intérêt, etc.) et leur propre workflow (par ex. un tirage peut être remboursé par anticipation). Différents types de frais sont aussi supportés.
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Créer une ligne de crédit
- Cliquez sur Ajouter produit > Facilité > Ligne de crédit.
- Complétez le formulaire avec tous les détails adéquats.
Remarque : Les champs marqués d'un astérisque * sont obligatoires.
| Champ | Description |
|---|---|
| Référence |
Identifie le produit dans le portefeuille. La référence doit être unique pour toutes les entités gérées dans le compte. |
| Référence externe |
Utilisée par des systèmes externes pour identifier le produit. Utilisée lorsque les produits sont importés/exportés à un autre système. |
| Encours maximum |
Montant maximum autorisé. |
| Devise |
Devise de référence. |
| Emprunteur |
Entité du système impliquée dans le produit. |
| Prêteur |
Peut être interne (une entité du système) ou externe (une banque commerciale). |
| Type de facilité |
Renouvelable ou non-renouvelable. Remarque : Une fois la ligne de crédit créée, vous ne pourrez plus modifier le type de facilité. |
| Champ | Description |
|---|---|
| Date de négociation |
Date à laquelle le produit a été négocié. À partir de cette date, le système considère le produit comme un élément du portefeuille. |
| Date de début |
Date de début non ajustée du produit. |
| Date de maturité |
Date de maturité non ajustée du produit. |
| Champ | Description |
|---|---|
| Indice |
Nom de l'indice utilisé pour calculer le taux, par ex. FIXE pour un taux fixe. Remarque : Le champ adjacent s'affiche selon l'indice sélectionné. |
| Taux d'intérêt |
Taux fixe en pourcentage. |
| Taux d'intérêt initial |
Taux initial de l'indice personnalisé. |
| Marge | Marge en pourcentage. |
| Nombre de jours | Calcule la fraction de jour d'une période d'intérêts courus. |
| Périodicité | Fréquence des échéances. |
| Ajustement | Mode d'ajustement pour le calcul de l'intérêt. Les dates de début et de fin nominales de la période courue sont ajustées conformément avant le calcul de l'intérêt. |
| Ajustement d'échéance | Mode d'ajustement pour l'échéance. |
| Type d'amortissement | Mode d'amortissement. |
| Règle d'arrondi d'intérêt |
Règle d'arrondi utilisée sur les montants d'intérêt. |
| Règle d'arrondi du capital | Règle d'arrondi utilisée sur les montants de capital. |
Remarque : Lorsque vous créez un tirage de cette ligne de crédit, les valeurs par défaut des tirages (modifiables) sont saisies en avance dans le formulaire.
Saisissez les attributs personnalisés requis, le cas échéant.
- Activez Afficher les détails après validation pour ouvrir automatiquement le profil de la nouvelle ligne de crédit une fois créée.
- Cliquez sur OK pour créer la ligne de crédit.
La nouvelle ligne de crédit s'affiche dans le portefeuille brouillon.
Ajustement
Les modes d'ajustement définit comment le système révise les dates en cas de jours fériés dans le calendrier.
| Champ | Description |
|---|---|
| Non ajusté | Non révisée. |
| Jour ouvré précédent | Révisée au jour ouvré précédent. |
| Jour ouvré suivant | Révisée au jour ouvré suivant. |
| Jour ouvré précédent modifié |
Révisée au jour ouvré précédent, seulement si ce jour vient du même mois calendaire. Sinon, révisée au jour ouvré suivant. |
| Jour ouvré suivant modifié | Révisée au jour ouvré suivant, seulement si ce jour vient du même mois calendaire. Sinon, révisée au jour ouvré précédent. |
| Fin de mois (non ajustée) |
Révisée au dernier jour du mois. |
| Fin de mois (jour ouvré précédent) |
Révisée au dernier jour du mois, puis ajustée au jour ouvré précédent. |
|
Jour ouvré suivant modifié (année) |
Révisée au jour ouvré suivant, seulement si ce jour vient de la même année calendaire. Sinon, révisée au jour ouvré précédent. |
Règle d'arrondi
Remarque : Laissez le champ vide pour appliquer la règle par défaut : au centième le plus proche.
| Champ | Description |
|---|---|
| À l'unité la plus proche | Unité supérieure ou inférieure la plus proche. |
| À l'unité supérieure | Unité entière supérieure la plus proche. |
| À l'unité inférieure | Unité entière inférieure la plus proche. |
Exemple
| Aucune règle / Au centième le plus proche | À l'unité la plus proche | À l'unité supérieure | À l'unité inférieure |
|---|---|---|---|
| 0,13 | 0 | 1 | 0 |