Les ouvertures de crédit sont des produits sous-jacents des enveloppes de crédit.
Ces ouvertures fonctionnent de la même manière que les emprunts standards, tout en ayant leurs propres caractéristiques (dates de début et de maturité, périodicité des échéances, taux d'intérêt, etc.) et workflow.
Toutes les actions exécutées sur ces ouvertures impactent l'enveloppe de crédit associée.
Prérequis
Contactez votre consultant(e) Finance Active pour :
- Activer le type de produit Enveloppe de crédit
- Associer votre compte utilisateur au rôle approprié pour créer des ouvertures de crédit
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- Connectez-vous à votre compte Fairways Dette.
- Sélectionnez un compte client.
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Créer une ouverture de crédit dans une enveloppe de crédit
- Ouvrez une enveloppe de crédit du portefeuille réel.
Remarque : Vous pouvez uniquement créer des ouvertures de crédit dans des enveloppes situées dans le portefeuille réel et dont la date de maturité n'est pas dépassée.
- Naviguez jusqu'à Ouvertures de crédit.
- Cliquez sur Nouvelle ouverture de crédit.
- Complétez le formulaire avec toutes les informations adéquates.
Remarques:
- Les champs marqués avec un astérisque * sont obligatoires.
- Certains champs sont déjà pré-remplis avec les informations de l'enveloppe de crédit.
| Champ | Description |
|---|---|
| Référence |
Identifie le produit dans le portefeuille. Remarque : La référence doit être unique pour toutes les entités gérées dans le compte. |
| Référence externe | Utilisée par des systèmes externes pour identifier le produit. Utilisée lorsque les produits sont importés/exportés à un autre système. |
| Capital |
Montant du capital de l'emprunt. Remarque : Ce montant doit être inférieur au montant restant de l'enveloppe de crédit, calculé ainsi : |
| Devise | Devise du capital, définie au niveau de l'enveloppe de crédit. |
| Emprunteur |
Entité du système impliquée dans le produit, définie au niveau de l'enveloppe de crédit. |
| Prêteur | Entité pouvant être interne (une entité du système) ou externe (une banque commerciale), définie au niveau de l'enveloppe de crédit. |
| Champ | Description |
|---|---|
| Date de début |
Date de début non ajustée du produit. Remarque : La date de début de l'ouverture de crédit doit être égale ou postérieure à la date de début de l'enveloppe de crédit. |
| Champ | Description |
|---|---|
| Consolidation immédiate |
Active la consolidation immédiate de l'ouverture de crédit. Si cette option est cochée, l'ouverture de crédit sera alors consolidée dès sa validation par le prêteur : le montant de la consolidation correspondra au montant total de l'ouverture de crédit, et la date de consolidation correspondra à la date de début de l'enveloppe de crédit. |
| Champ | Description |
|---|---|
| Indice |
Nom de l'indice utilisé pour calculer le taux, par ex. FIXE pour un taux fixe. Remarque : Le champ adjacent s'affiche selon l'indice sélectionné. |
| Taux d'intérêt |
Taux fixe en pourcentage. Remarque : Ce champ s'affiche uniquement pour les taux fixes. |
| Taux d'intérêt initial |
Taux initial de l'indice personnalisé. Remarque : Ce champ s'affiche uniquement pour les indices personnalisés. |
| Marge | Marge en pourcentage. |
| Nombre de jours | Calcule la fraction de jour d'une période d'intérêts courus. |
| Périodicité | Fréquence des échéances. |
- Activez Afficher détails après validation pour ouvrir automatiquement le profil de la nouvelle ouverture de crédit une fois créée.
- Cliquez sur OK.
Le profil de la nouvelle ouverture de crédit s'affiche comme produit en brouillon.
- Envoyer une demande de validation pour l'ouverture de crédit au prêteur :
- - soit directement depuis le profil de l'ouverture de crédit :
- - soit depuis la ligne de l'ouverture de crédit dans l'enveloppe de crédit :
Remarques :
- Si la notification "Demande de validation d'ouverture de crédit" est paramétrée dans vos préférences utilisateur, vous serez alors notifié(e) à chaque envoi d'une demande de validation au prêteur.
- Si la notification "Validation d'ouverture de crédit" est paramétrée dans vos préférences utilisateur, vous serez alors notifié(e) dès que la demande sera validée par le prêteur.
Et après ?
- Consolider une ouverture de crédit, si la consolidation immédiate n'a pas été activée lors de la création de l'ouverture de crédit