Refinancer un produit

Dans Fairways Dette, vous pouvez refinancer un produit : rembourser intégralement le produit d'origine, qui est ensuite refinancé avec un nouveau pour un taux plus intéressant, par exemple.

 

Prérequis

Créer un :

  1. Emprunt standard
  2. Prêt CDC

 

Naviguer jusqu'à l'application Dette & Dérivés
  1. Connectez-vous à votre compte Fairways Dette, par ex. https://login.financeactive.com/login.
  2. Sélectionnez un compte client.
  3. Naviguez jusqu'à Applications > Dette & Dérivés.

 

Refinancer un produit
  1. Ouvrez un emprunt standard ou un prêt CDC.

Portfolio_FR.png

  1. Naviguez jusqu'à Cycle de vie.
  2. Cliquez sur Refinancer.

Transaction_LifeCycle_FR.png

  1. Complétez le formulaire avec toutes les informations adéquates.

Remarques :

  • Les champs marqués d'un astérisque * sont obligatoires.
  • Certains champs sont complétés automatiquement avec les données du produit à refinancer, mais vous pouvez toujours les modifier.

Champ

Description

Date de négociation du refinancement

Date à laquelle le refinancement du produit a été accordé.

Remarque : La date de négociation du refinancement doit être égale ou postérieure à la date de négociation du produit original.

Date de refinancement

Date de remboursement non ajustée du produit refinancé.

Remarque : La date de refinancement doit être égale ou postérieure à la date de négociation du refinancement.

RefinancingDates_FR.png

Champ

Description

Type de remboursement

Impacte l'affichage des rapports de flux de trésorerie :

  1. Total avec flux : Tous les mouvements s'affichent, c'est-à-dire le remboursement et les indemnités (si pertinentes) du produit refinancé et le nouveau tirage du produit refinanceur.
  2. Total sans flux : Seul le dernier paiement et les indemnités (si pertinentes) du produit refinancé s'affichent.

RepaymentType_FR.png

Indemnités de remboursement anticipé

Montant des frais à payer pour le remboursement anticipé.

Refinancer indemnités de remboursement anticipé

Inclut/Exclut les indemnités dans/du produit refinanceur.

Remarque : Si les indemnités sont incluses dans le produit refinanceur, alors le tirage des indemnités s'affiche dans les rapports de flux de trésorerie, même si le type de remboursement exclut les flux.

RefinancingType_FR.png

Champ

Description

Référence

Identifie le produit dans le portefeuille.

Remarque : La référence doit être unique pour toutes les entités gérées dans le compte.

Référence externe

Utilisée par des systèmes externes pour identifier le produit. Utilisée lorsque les produits sont importés/exportés à un autre système.

Capital

Montant du capital de l'emprunt.

Devise

Devise du capital.

Emprunteur

Entité emprunteuse dans le système.

Prêteur

Peut être interne (une entité du système) ou externe (une banque commerciale).

Transaction_FR.png

Champ

Description

Date de négociation

Date à laquelle le produit a été négocié. À partir de cette date, le système considère le produit comme un élément du portefeuille.

Remarque : Hérite de la date de négociation du refinancement, par défaut. La date de négociation doit être égale ou postérieure à la date de négociation du refinancement.

Date de début

Date de début non ajustée du produit.

Remarque : Hérite de la date de refinancement, par défaut. La date de début doit être égale ou postérieure à la date de négociation.

Date de fin/maturité

Date de fin/maturité non ajustée du produit.

Remarque : Hérite de la date de fin du produit refinancé, par défaut. La date de fin doit être postérieure à la date de début.

Date de fin de 1ère période

Date de la première échéance non ajustée (utile lorsque la première période est une période brisée).

Remarque : La date de fin de la première période doit être potérieure à la date de début et antérieure à la date de fin.

Dates_FR.png

Champ

Description

Période de disponibilité

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les emprunts standards.

Indique si l'emprunt inclut des tirages et un amortissement.

Remarques :

  • Vous ne pouvez plus modifier ce champ une fois l'emprunt créé.
  • Des champs additionnels s'affichent selon votre sélection.

Fin de période de disponibilité

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les emprunts standards.

Dernière date à laquelle vous pouvez faire des tirages.

AvailabilityPeriod_FR.png

Champ

Description

Type d'amortissement

Amortissement du capital durant la durée de vie du produit.

Date de début de consolidation

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les emprunts standards de tirages avec amortissement.

Date à partir de laquelle vous pouvez amortir.

Progression initiale

 Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les prêts CDC de type d'amortissement DA.

Taux de construction

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les prêts CDC de type d'amortissement DA.

Type de progression

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les prêts CDC de type d'amortissement DA.

Type de révision

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les prêts CDC de type d'amortissement ID, ICO, et IP.

Floor révision

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les prêts CDC de type de révision Double limité.

Montant du stock

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les prêts CDC de type de révision Double et Double limité.

Progression d'amortissement

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les prêts CDC de type d'amortissement ICO.

Amortization_FR.png

Champ

Description

Indice

Nom de l'indice utilisé pour calculer le taux, par ex. FIXE pour un taux fixe.

Remarque : Le champ adjacent s'affiche selon l'indice sélectionné.

Taux d'intérêt

Taux fixe en pourcentage.

Remarque : Ce champ s'affiche selon l'indice sélectionné.

Taux d'intérêt initial

Taux initial de l'indice personnalisé.

Remarque : Ce champ s'affiche selon l'indice sélectionné.

Marge

Marge en pourcentage.

Remarque : Ce champ s'affiche selon l'indice sélectionné.

Base de taux

Calcule la fraction de jour d'une période d'intérêts courus.

Intérêts capitalisés

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les emprunts standards.

Définit si l'intérêt doit être payé à l'échéance, ou ajouté au capital (et inclus dans le capital restant dû pour les périodes suivantes).

Intérêts précomptés

Remarque : Ce champ s'affiche seulement pour les emprunts standards.

Définit si l'intérêt doit être payé au début de la période.

Si activés :

  • Le montant du tirage initial du produit est égal au montant du capital moins le montant des intérêts.
  • Le montant du remboursement est égal au montant du capital.

Si désactivés :

  • Le montant du tirage initial est égal au montant du capital.
  • Le montant du remboursement du produit est égal au montant du capital plus le montant des intérêts.

Indexation_FR.png

Champ

Description

Périodicité

Fréquence des échéances.

Ajustement du calcul d'intérêt

Mode d'ajustement pour le calcul de l'intérêt. Les dates de début et de fin nominales de la période courue sont ajustées conformément avant le calcul de l'intérêt.

Ajustement d'échéance

Mode d'ajustement pour l'échéance.

Dernière période brisée

Définit si la dernière période doit être une période brisée courte ou longue lorsque qu'elle ne correspond pas à la périodicité sélectionnée :

  • Courte : L'échéance juste antérieure à la date de fin doit être respectée.
  • Longue : L'échéance juste antérieure à la date de fin est remplacée par le paiement se produisant à la date de fin.

Remarque : Si aucun type n'est sélectionné, la période brisée courte s'applique par défaut.

Payment_FR.png

  1. Activez Afficher détails après validation pour ouvrir automatiquement le profil du produit de refinancement une fois créé.
  2. Cliquez sur OK.

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Le produit refinanceur s'affiche en brouillon et est associé au produit refinancé.

Transaction_Refinanced_FR.png

Le produit refinancé est clôturé avec deux événements : le remboursement et le refinancement.

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