Vue d'ensemble
Les enveloppes de crédit et les ouvertures de crédit sont deux nouveaux types de produits au sein de Fairways Dette. Ces produits vous permettent de gérer respectivement des enveloppes de prêts et les prêts individuels au sein de ces enveloppes, qui seront utilisées pour des projets nécessitant des investissements conséquents.
Ces prêts sont ensuite négociés entre un prêteur offrant l'enveloppe de prêts potentiels (c'est-à-dire l'enveloppe de crédit) et un emprunteur demandant un prêt spécifique de cette enveloppe (c'est-à-dire une ouverture de crédit). L'ouverture de crédit est ensuite soumise à un workflow de validation entre le prêteur et l'emprunteur. Le prêteur peut ainsi accepter ou refuser la demande de l'emprunteur.
Utilisation de la fonctionnalité Ouvertures de crédit
Au préalable, veuillez contacter votre consultant(e) Finance Active pour :
- Activer le type de produit Enveloppe de crédit dans la liste des produits disponibles.
- Associer votre compte utilisateur au rôle approprié : prêteur ou emprunteur.
En tant que prêteur, vous obtiendrez des droits d'administration et vous pourrez alors gérer pleinement les enveloppes de crédit.
En tant qu'emprunteur, vous pourrez créer des ouvertures de crédit et soumettre une demande de validation pour celles-ci au prêteur.
Réception des notifications
Une fois votre accès à la fonctionnalité Ouvertures de crédit activé, vous pouvez paramétrer la réception par e-mail des notifications pertinentes au cours des différentes étapes du workflow. Pour cela, veuillez consulter Créer une notification d'événement.
Trois nouveaux types de notifications sont disponibles :
- "Demande de validation d'ouverture de crédit" : un e-mail est envoyé chaque fois qu'une demande de validation d'ouverture de crédit est soumise par l'emprunteur au prêteur. La nouvelle ouverture de crédit est alors dans le portefeuille brouillon.
- "Validation d'ouverture de crédit" : un e-mail est envoyé chaque fois qu'une ouverture de crédit est validée par le prêteur. L'ouverture de crédit a été transférée au portefeuille réel.
- "Consolidation d'ouverture de crédit" : un e-mail est envoyé chaque fois qu'une consolidation manuelle est créée par l'emprunteur sur l'ouverture de crédit.
Création de l'enveloppe de crédit
Pour accéder au formulaire de création de l'enveloppe de crédit, naviguez jusqu'à Applications > Dette & Dérivés > Portefeuille puis, cliquez sur Ajouter produit > Facilité > Enveloppe de crédit. Veuillez consulter Créer une enveloppe de crédit pour plus d'informations.
Une fois l'enveloppe de crédit créée, vous pouvez définir une liste d'indices au niveau de l'enveloppe, parmi lesquels le client (c'est-à-dire l'emprunteur) pourra choisir celui à utiliser pour une ouverture de crédit. Pour cela, veuillez consulter Ajouter un indice supplémentaire pour une ouverture de crédit.
Workflow de l'ouverture de crédit
Création
Les ouvertures de crédit peuvent être créées depuis l'enveloppe de crédit.
Remarque : Les profils prêteur et emprunteur peuvent tous deux créer des ouvertures de crédit.
Pour accéder au formulaire de création de l'ouverture de crédit, ouvrez une enveloppe de crédit depuis le portefeuille réel puis, naviguez jusqu'à l'onglet Ouvertures de crédit et cliquez sur Nouvelle ouverture de crédit. Veuillez consulter Créer une ouverture de crédit dans une enveloppe de crédit pour plus d'informations.
Une option est disponible sur le formulaire de création pour activer la consolidation immédiate : si celle-ci est cochée, l'ouverture de crédit sera alors consolidée dès sa validation par le prêteur. Dans le cas contraire, l'emprunteur devra saisir manuellement les informations de consolidation.
Une nouvelle ouverture de crédit est automatiquement créée dans le portefeuille brouillon. Elle doit ensuite être validée par le prêteur pour être transférée au portefeuille réel.
Validation
Les ouvertures d'une enveloppe de crédit donnée s'affichent sur l'onglet Ouvertures de crédit avec leurs principales caractéristiques, ainsi qu'un statut indiquant leur position dans le portefeuille réel ou brouillon.
L'emprunteur doit soumettre une demande de validation au prêteur pour les ouvertures de crédit au statut brouillon.
Cette demande peut s'effectuer :
- soit directement depuis un lien dédié sur le profil de l'ouverture de crédit :
- soit via un bouton sur l'onglet Ouvertures de crédit, accessible depuis le profil de l'enveloppe de crédit :
Un email est alors envoyé aux prêteurs ayant paramétré la réception des notifications correspondantes.
Les prêteurs ayant le rôle approprié pourront valider l'ouverture de crédit à partir de son profil.
Les emprunteurs ayant paramétré la réception par e-mail des notifications recevront alors une confirmation dès que le prêteur aura transféré l'ouverture de crédit au portefeuille réel.
Veuillez consulter Valider une ouverture de crédit pour plus d'informations.
Consolidation
La consolidation est la dernière étape du workflow.
Si la consolidation immédiate a été activée lors de la création de l'ouverture de crédit, Fairways Dette créera automatiquement une consolidation pour cette ouverture dès qu'elle sera validée par le prêteur. Dans ce cas, le montant de la consolidation correspond au montant total de l'ouverture de crédit, et la date de consolidation correspond à la date de début de l'enveloppe de crédit.
Si aucune consolidation immédiate n'a été activée lors de la création de l'ouverture de crédit, l'emprunteur doit créer manuellement les consolidations depuis l'onglet Consolidations sur le profil de l'ouverture de crédit. L'emprunteur doit alors saisir un montant de consolidation qui ne peut excéder le capital de l'ouverture de crédit, ainsi qu'une date de consolidation. Veuillez consulter Consolider une ouverture de crédit pour plus d'informations.
Lorsqu'une consolidation manuelle est créée, un e-mail est envoyé aux utilisateurs (prêteurs ou emprunteurs) ayant paramétré la réception des notifications correspondantes.
Les consolidations des ouvertures de crédit sont uniquement à titre informatif dans Fairways Dette : elles ne sont pas gérées dans le logiciel. Par exemple, elles, ne déclenchent pas de changement dans le calendrier.
Indicateurs et rapports
Les indicateurs suivants sont disponibles sur le profil de l'enveloppe de crédit :
- Montant consolidé total de l'enveloppe crédit : somme des montants consolidés de toutes les ouvertures de crédit dans cette enveloppe de crédit.
- Date de dernière consolidation sur l'enveloppe de crédit : date de la dernière consolidation parmi toutes les ouvertures de crédit dans cette enveloppe de crédit.
- Capital restant dû (fin de journée) : somme des montants du capital utilisé par les ouvertures de crédit dans cette enveloppe de crédit.
- Montant disponible : montant du plafond initial de l'enveloppe de crédit - somme des montants du capital des autres ouvertures de crédit dans cette enveloppe de crédit.
- Montant du plafond initial : montant du plafond renseigné lors de la création de l'enveloppe de crédit.
Les mêmes indicateurs sont disponibles pour les rapports.
Une nouvelle option d'agrégation "Agréger ouvertures de crédit par enveloppe de crédit" est disponibles pour les rapports :
- Si l'option est décochée, les rapports affichent les lignes des enveloppes de crédit et de leurs ouvertures de crédit associées, avec les montants détaillés uniquement pour les lignes des ouvertures de crédit.
- Si l'option est cochée, les lignes des ouvertures de crédit ne sont pas affichées dans les rapports et les lignes des enveloppes de crédit associées incluent les montants agrégés de ces ouvertures de crédit.